ניהול ביטוח לפנסיה

האם הצורך בביטוח משתנה מאדם לאדם? האם הביטוח שנעשה בגיל 30 עונה על אותו צורך גם כשהאדם בן 59? ביטוח זה מוצר שצריך לנהל ולהתאים לצורך של כל אחד בהתאם לשלבי החיים המשתנים. מטרתו העיקרית של ביטוח היא להגן על המטרות והנכסים של התא המשפחתי כאשר מבחינת הביטוח יש

לענות על השאלות הבאות:
1. איזה סיכון מעבירים במלואו לחברת הביטוח?
2. איזה סיכון עובר בחלקו לחברת הביטוח?
3. איזה סיכון המשפחה / התא המשפחתי לוקחים על עצמם?

ההחלטות שהמשפחה מקבלת על עצמה הן הרות גורל היות והן ישפיעו עליה בעת קרות מקרה הביטוח. כלומר, החלטה נכונה היא זו שתקבע האם המשפחה תשרוד כלכלית במקרה קרות מקרה הביטוח.

כשבונים תוכנית ביטוח בתכנון פרישה צריך להתייחס לכל הסיכונים ולתת להם מענה באמצעות הביטוחים השונים כגון:
1. ביטוח חיים למקרה פטירה וביטוח נכות.
2. ביטוח רפואי פרטי – לצורך החזר הוצאות רפואיות וקטסטרופות רפואיות.
3. ביטוח סיעודי – פיצוי חודשי למקרה סיעוד.
4. מחלות קשות ותאונות אישיות – פיצוי כספי בקרות המקרה.

באמצעות הביטוחים השונים מנטרלים את הסיכונים המרחפים מעל המשפחה כאשר חשוב למצוא את האיזון בין הצורך בביטוח לבין היכולת לשלם עליו.
בתהליך ייעוץ ותכנון פרישה מוצגת תמונת מצב של התא המשפחתי המשקפת באופן ברור את החשיפה של המשפחה לסיכונים השונים בכל נקודת זמן.
לכן, לאחר תכנון הפרישה למשפחה לא יהיה כפל ביטוח, עודף ביטוח או חוסר ביטוח, המשפחה תהיה מבוטחת רק על החשיפה שהיא בחרה כרצויה לביטוח ועל ידי כך בכל מקרה שיקרה, רמת החיים ואיכות החיים של המשפחה לא תיפגע.


לפרטים נוספים צרו איתנו קשר היום


 אני מאשר/ת קבלת פניות, מידע מקצועי וחומר פרסומי למייל